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自2024年10月全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流信息平臺”）試運行以來，射陽農商銀行迅速行動，將平臺應用與金融服務實體經(jīng)濟深度融合，在解決“首貸難”問題上取得突破性進展。通過構建“千企萬戶大走訪”機制，該行創(chuàng)新推出“資金流信息+”服務模式，為缺乏信貸記錄的企業(yè)開辟全新的增信渠道。
在專項走訪中，該行發(fā)現(xiàn)江蘇某紡織有限公司因無信貸記錄面臨融資困境。該行立即啟動資金流信息平臺應用機制，經(jīng)企業(yè)授權后實時獲取其多維度資金流數(shù)據(jù)，僅用3個工作日即完成450萬元貸款的審批發(fā)放。該筆貸款不僅解決了企業(yè)短期經(jīng)營困境，更創(chuàng)下利率4.35%的優(yōu)惠價格，低于全行首貸平均利率，實現(xiàn)了融資效率與成本的雙重優(yōu)化。
資金流信息平臺的應用帶來業(yè)務流程的深度變革。該行通過整合企業(yè)跨機構資金流水數(shù)據(jù)，貸前調查效率提升40%，申貸材料精簡60%。該行配套建立綠色審批通道，對應用資金流信息平臺的貸款實行優(yōu)先審批，形成“數(shù)據(jù)采集—智能分析—快速放款”的全流程閉環(huán)。數(shù)據(jù)顯示，該行平臺應用貸款不良率較傳統(tǒng)模式降低1.2個百分點，風險防控能力顯著增強。
面向未來發(fā)展，該行規(guī)劃三大深化方向：打造智能化數(shù)據(jù)模型體系，融合工商、稅務等12類政務數(shù)據(jù)構建企業(yè)全景畫像；創(chuàng)新“銀政商”協(xié)同模式，聯(lián)合行業(yè)協(xié)會建立“核心企業(yè)+上下游”信用傳導機制；升級線上服務平臺，開發(fā)“一鍵授權+智能匹配”的數(shù)字化申貸體驗。這些舉措將推動資金流信息平臺從單一風控工具向綜合服務生態(tài)轉變。
截至目前，射陽農商銀行已通過資金流信息平臺拓展首貸戶372戶，授信總額突破5億元。下一步，該行將重點聚焦縣域規(guī)上企業(yè)及“專精特新”企業(yè)培育，計劃年內實現(xiàn)平臺應用貸款占比提升至40%，持續(xù)為小微企業(yè)注入金融“活水”。
原標題：射陽農商銀行創(chuàng)新應用資金流信息平臺破解小微企業(yè)融資難題
文章來源：http://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202506/03/node_A03.html#content_1453582
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